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            存量房貸利率和LPR利率的區別

            來源:天津松鼠找房網-美麗屋 發布于 2023-08-16T15:59:09 點擊: 1

              1、定義不同

              存量房貸利率是指已發放的、處于貸款期限內的房屋貸款利率;LPR利率是中國人民銀行推出的貸款市場報價利率,通過加點方式形成房貸利率,分為一年期和五年期兩種。

              2、形成機制不同

              存量房貸利率是綜合基準利率、貸款期限、貸款類型、借款人信用狀況等因素確定;LPR利率的定價基于銀行間同業拆借市場上的資金成本。

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              3、調整頻率不同

              存量房貸利率,如果是固定利率則在貸款還清前都不會再調整,如果是基準利率則參考央行基準利率調整,因為已經由LPR利率取代市場利率了,所以也相當于暫時不會調整,大多數存量房貸利率處于5%,甚至6%以上高位。

              LPR利率每個月會調整,由18家銀行在每個月20號報價后確定,具體房貸利率調整時間則以重定價日時間為準,以2023年7月20號LPR利率為參考,1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.2%。

              4、適用對象不同

              存量房貸利率適用于已有房屋貸款的借款人;而LPR利率適用于新貸款的借款人。

              貸款利率年初什么時候調整?

              大部分商業銀行住房貸款的利率周期是以年為單位的,每年的首日通常是貸款利率重定價日,也就是從每年的1月1日開始,執行新的房貸利率。

              不過,也有銀行將貸款利率的重定價日定為貸款放款日的對日,通俗地說就是,將貸款放款時的對應日期作為重定價日。舉個例子,若用戶的放款日是2022年8月8日,那么今后每年的8月8日就是貸款的重定價日,每年的8月8日到次年的8月8日之間作為一個利率周期,該周期內利率不發生變化。

              此外,目前新申請的商業銀行住房貸款執行的是LPR(貸款市場報價利率)浮動利率,該利率是由18家銀行聯合報價,去掉最高值和最低值取平均數得來,會在每月的20日重新報價,遇到節假日則會順延,因此,房貸利率的調整,關鍵還是得看重定價日最近的LPR調整情況。

              對于存量房貸用戶且未轉換為LPR的,其利率調整則是需要參考央行基準利率,目前很長時間沒有變動了。而公積金貸款利率,同樣是由央行發布并調整,變動的頻率并不是很高。


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